Pojem FIRE movement (Financial Independence, Retire Early – finančna neodvisnost in zgodnja upokojitev) se nanaša na filozofijo osebnih financ, kjer je glavni cilj varčevati in vlagati v takšni meri, da človek že precej pred običajno upokojitvijo doseže finančno neodvisnost.
Varčevanje, ki ima jasne korake
Glavni koraki so preprosti: zmanjšaj stroške, zvišaj stopnjo varčevanja (pogosto 50 % ali več dohodka), privarčuj presežek in ga vloži v naložbe, tako da ti pasivni prihodki pokrijejo življenjske stroške.
Ta pristop ima več različic:
-
LeanFIRE – finančna neodvisnost z zelo nizkimi življenjskimi stroški.
-
FatFIRE – isti cilj, vendar z višjimi stroški življenja.
-
CoastFIRE – dosežeš dovolj velik naložbeni sklad, da rast skozi čas pokrije nadaljnje prispevke.
-
BaristaFIRE – delna upokojitev, kjer delaš lažje delo ali honorarno, medtem ko naložbe rastejo.
Kaj je pravilo štirih odstotkov?
Pogosta referenca je pravilo 4 %: pomeni, da mora biti tvoj naložbeni portfelj približno 25-kratnik tvojih letnih stroškov, da lahko varno dviguješ 4 % letno brez večjega tveganja, da ti zmanjka denarja.
A sistem ni brez kritik. Nekateri opozarjajo, da je za mnoge ljudi visoka stopnja varčevanja nerealna, zlasti če so dohodki nižji. Prav tako so nekateri finančni strokovnjaki mnenja, da je stopnja dviga (withdrawal rate) bolje nastavljena na 3,25-3,5 % za tiste, ki se upokojijo zelo zgodaj. To pomeni, da bi morali imeti portfelj morda kar 30-kratnik letnih stroškov.
V osnovi torej FIRE pomeni zavestno izbiro: živeti manj, varčevati več in vlagati pametno, da si ustvarimo svobodo še pred klasično starostjo upokojitve.
Novinar
